購買車險有哪些講究 
       ——專業(yè)人士教你“定制”自己的車險套餐  
  
　　太倉日報□記者　　周  西/文　　姚建平/圖
　　隨著私家車的普及，越來越多的市民加入到有車一族中。買了愛車之后就要給車上保險，如同選購愛車一樣，購買車險與理賠同樣需要技巧。對不少新手來說，如何購買車險、如何根據自己具體情況選擇適合的險種和保險額度，都是一門新的學問；而對需要續(xù)保的有車族來說，也有不少需要注意的地方。

　　應每年再購買交強險

　　貸款買車 >>>

　　由于車主、車輛情況都不相同，每個車主需要根據自己的實際情況來為車輛投保。但首先交強險是國家規(guī)定必須購買的，不購買交強險是不能給車子上牌的。新手車主要注意，第二年續(xù)保的時候不能忘記購買交強險，尤其是貸款買車的新手車主，因為貸款買車時按照銀行貸款要求，車主已提前購買了幾年的商業(yè)險，但這些商業(yè)險中不包含交強險，車主需每年再交一次交強險。據太倉人保的車險專家介紹，萬一出險，在第三者責任賠付方面，保險公司是按照保監(jiān)會規(guī)定的先賠交強險再賠商業(yè)險的原則進行賠付的，未購買交強險的車主可能會得不到相關賠付（交強險是國家強制購買的）。

　　主要險種需配備完全

　　購買車險 >>>

　　一般新手開車，技能不夠熟練碰碰蹭蹭在所難免，所以新手車主購買新車后在投保商業(yè)險時首先要選擇車輛損失險。由于新車相對于舊車被盜竊的概率更高，建議新車車主購買全車盜搶險，尤其是沒有固定停車地點和經常跑外地的車主，更需購買這一險種。第三者責任險也是需要配備的，車主可以根據自己的需求選擇保額5萬、10萬、20萬、30萬、50萬和100萬不同檔次的三者險。此外，車主還可以配備車上人員責任險?！敖粡婋U、車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、全車盜搶險、不計免賠、劃痕、玻璃單獨破碎這幾個險種配備完全，就形成了一個比較完善的保險方案。不少車主購買的車險差不多就包括了這幾個險種?！睒I(yè)內人士表示。

　　最好配備自燃損失險

　　駕駛舊車 >>>

　　除了主要險種，為了形成比較完備的保險屏障，專家建議車主還可購買玻璃單獨破碎險、劃痕險、自燃險、不計免賠險等附加險種。新車自燃的概率比較小，自燃損失險可以不買。有了一定年頭的舊車，如果車主不放心，可以配備自燃損失險。此外，專家也建議車主在購買附加險時可以選擇車身劃痕保險，如車輛受到他人惡意或者無意劃傷后，車主購買這一保險后則能如數得到補償。購買3年內的車輛都可以承保劃痕險，根據車輛價格劃痕險分為2000元、5000元、10000元、20000元這4個檔次。近年來，玻璃單獨破損險也受到了越來越多市民的青睞，市民老汪是有20多年駕齡的老駕駛員了，幾年前他汽車的擋風玻璃被石子打碎，花了1000多元才重新配好，從那以后老汪每年都購買玻璃險，也動員身邊有車的親朋好友購買。

　　來年續(xù)保保費將提高

　　出險太多 >>>

　　開車難免遇到或大或小的事故。專家建議，如果是損失幾百元的小事故，車主最好不要輕易出險。因為按保險公司的規(guī)定，車輛投保后一年無索賠記錄，下年度續(xù)保保費可優(yōu)惠。但如果上一年度出險了3次以上，次年續(xù)保，保險公司則會酌情提高保費。一般新購車時保費會較貴，保險公司按照標準保費的9.5折收費。第二年的續(xù)保車輛如果沒有重大事故出險或者出險在兩次以內，次年保費會在新車保費價格基礎上有一定幅度的優(yōu)惠。而如果理賠次數太多，有的保險公司可能會為規(guī)避風險而拒絕續(xù)保。

　　提高三者責任險保額

　　風險規(guī)避 >>>

　　采訪中業(yè)內人士表示，對于車主來說，最好的風險規(guī)避還是買足買全車險，尤其可以適當提高第三者責任險的保額。隨著用車環(huán)境的復雜化和人身損害賠付標準越來越高，20萬元及更低的第三者險保額已經不能適應當前形勢。30~50萬元保額逐漸成為目前第三者險購買的標準。“一旦出現人傷出險，實際賠款額一般都較大，對個人和家庭而言賠付壓力很大，多出幾百元獲得更高保額的第三者險很有必要?！睒I(yè)內人士特別提醒車主，在購買第三者險時，建議購買不計免賠險種。